يأخذ الحكيم أرباحًا بقيمة نصف مليار من بنوك العائلة
خلال فترة حكم الرئيس الأذربيجاني المستبد إلهام علييف الذي دام 20 عامًا، جمع أقاربه المقربون ثروات بفضل العقود الحكومية المربحة.
إلى جانب قطاعات مثل موارد الغاز الطبيعي والنقل الجوي والبناء، كانت الخدمات المصرفية أيضًا مصدرًا مهمًا للثروة للعائلة الأولى في أذربيجان.
وتسيطر بنات علييف وأقارب آخرون على مليارات الدولارات من أصول مانات في البنوك الخاصة.
كشف تحقيق جديد أجرته إذاعة ليبرتي أن هيمنة الأسرة الحاكمة على القطاع المصرفي تتزايد تدريجياً.
وكشف البحث أنه منذ انخفاض قيمة المنات في عام 2015، تضاعفت الحصة الإجمالية للبنوك الأربعة المملوكة لعائلة علييف ثلاث مرات في القطاع المصرفي في أذربيجان.
في عام 2015، أدى قرار تخفيض قيمة العملة الذي اتخذته الحكومة في وقت الانخفاض الحاد في أسعار النفط إلى فقدان قيمة مدخرات الناس وخلق القلق في المجتمع.
كما أصبحت أربعة بنوك تابعة للعائلة الحاكمة – “بنك باشا” و”كابيتال بنك” و”بنك خلق” و”بنك أوراسيا” هي البنوك التي تدير الجزء الأكبر من مئات الملايين من قروض المنات التي خصصتها الحكومة كجزء من من برنامج دعم الأعمال.
كيف أصبحت بنوك علييف غنية بسبب انخفاض قيمة العملة؟
وبحسب نتائج التحليل الذي أجرته إذاعة أزادليغ بناءً على آخر التقارير المالية السنوية، وارتفع إجمالي أصول بنوك علييف من 4 مليارات مانات في عام 2015 (5.1 مليار دولار قبل تخفيض قيمة العملة) إلى 20 مليار مانات (11.8 مليار دولار بسعر الصرف الحالي) في نهاية عام 2022. وخلال هذه الفترة، ارتفعت الحصة الإجمالية من إجمالي أصول الأسرة الحاكمة في القطاع المصرفي من 16 في المائة إلى 43 في المائة.
وفقا للتشريع الأذربيجاني بشأن نشاط مكافحة الاحتكار، فإن السيطرة على أكثر من 35 في المائة من السوق تعتبر مركزا مهيمنا، وفي مثل هذه الحالات يهدف التدخل إلى منع إنشاء الاحتكارات. لكن الخبير الاقتصادي المتحدث جعفرلي وقال لإذاعة RFE/RL أن هذه القوانين لم يتم استخدامها قط.
ويبلغ إجمالي حصة هذه البنوك في القطاع حاليا أعلى من حصة البنوك المملوكة للدولة.
ويبلغ إجمالي حصة البنوك الحكومية في أصول القطاع المصرفي في البلاد حوالي 30 بالمائة. ويمثل هذا انخفاضا مقارنة بـ 38 بالمائة في عام 2015.
في يناير 2015، قام البنك المركزي الأذربيجاني بزيادة الحد الأدنى لرأس المال المطلوب للبنوك للعمل بمقدار خمس مرات إلى 50 مليون مانات (64 مليون دولار بسعر الصرف الحالي). وبعد تخفيض قيمة العملة مرتين وهذا القرار من البنك المركزي، اختفى ما لا يقل عن 20 منافسًا من القطاع.
ويعود النمو الكبير للبنوك المرتبطة بعلييف على مدى السنوات الثماني الماضية جزئيا إلى آثار انخفاض قيمة العملة الوطنية.
ومع ذلك، خلال نفس الفترة، قامت هذه البنوك الأربعة بتجميع الأصول بشكل أسرع من منافسيها.
كما أن المداخيل المرتفعة التي يحصلون عليها نتيجة إسنادهم قروض الدولة بفوائد منخفضة والمخصصة في إطار صندوق تنمية ريادة الأعمال تلعب دورا في هذا الأمر.
أعرب محللو البنك عن استيائهم من أن الموقف الخاص الذي أبدته الدولة وضع بنوك علييف في المقدمة على البنوك المنافسة ذات العلاقات السياسية الأضعف وسمح بخلق احتكار القلة بحكم الأمر الواقع. وهذا يعني خيارات أقل ومعدلات قروض أعلى للشركات والجمهور.
بنات وأجداد بنك علييف
وأحكم علييف البالغ من العمر 62 عاما سيطرته على البلاد منذ توليه السلطة من والده في عام 2003. وحدد موعدًا لإجراء انتخابات مبكرة في 7 فبراير. ونظراً للقيود التي تفرضها البيئة التشريعية والسياسية في أذربيجان، فليس هناك أدنى شك في أن علييف سوف يفوز. ويعني هذا الانتصار أنه سيبقى في السلطة لمدة سبع سنوات أخرى.
وبعد 20 عاما من وجود علييف في السلطة، تحتل أذربيجان المرتبة 157 بين 180 دولة في أحدث تقرير لمؤشر الفساد الصادر عن منظمة الشفافية الدولية. تكتب وزارة الخارجية الأمريكية في تقريرها أن عددًا صغيرًا من الممتلكات التي تسيطر عليها الحكومة تسيطر على الاقتصاد.
على الرغم من أن خدمة إذاعة RFE/RL الأذربيجانية اتصلت بكل من البنوك الأربعة المرتبطة بعلييف لطلب التوضيح، إلا أن “Kapital Bank” فقط أجاب على أسئلتهم حتى وقت نشر هذا المقال.
“كابيتال بنك” وأوضح نمو البنك وتصنيفه في المراكز الثلاثة الأولى من خلال تقديم المزيد من المنتجات التنافسية التي تلبي احتياجات ومتطلبات العملاء: “فيما يتعلق بالتزاماتنا تجاه البنك المركزي ومؤسسات الدولة الأخرى، نبلغكم أنه في عام 2023، مقارنة بعام 2022، انخفضت التزامات بنكنا إلى النصف لتصل إلى 540 ألف مانات أذربيجاني. يتم الإعلان عن سعر الفائدة من قبل البنك المركزي كمعيار لجميع البنوك.
أما فيما يتعلق بتوفير البدلات والمعاشات التقاعدية من خلال بنك كابيتال، فقد نصح البنك إذاعة ليبرتي بتوجيه هذه الأسئلة إلى المؤسسات ذات الصلة.
وفي أكتوبر 2023، أصبح “موغان بنك” الذي يعمل منذ 20 عاما، آخر بنك اضطر إلى وقف نشاطه في أذربيجان. ألغى البنك المركزي ترخيصه بسبب متطلبات كفاية رأس المال. وفي مايو 2023، تم إغلاق بنك آخر “بنك غوناي” بنفس الظروف.
وبذلك يصل عدد البنوك التي أغلقت أبوابها إلى 22 بنكاً خلال السنوات الثماني منذ تشديد متطلبات رأس المال وظهور أزمة عملة خطيرة نتيجة انخفاض أسعار النفط. وهذا يعني ما يقرب من نصف البنوك الـ 45 العاملة في بداية عام 2015.
النائب السابق لرئيس لجنة السياسة الاقتصادية بالبرلمان، عضو حزب العمال التقدمي علي عليرزاييف وفي مقابلة مع الخدمة الأذربيجانية لإذاعة RFE/RL، حاول التقليل من أهمية تآكل القطاع المصرفي: “في اقتصاد السوق الديناميكي، يجب على الشركات التكيف مع قوى السوق… هذا هو قانون السوق. ولا ينبغي لنا أن نقف على رقم ثابت ونصر على أنه إذا كان عدد البنوك 45 في الماضي، فيجب أن يكون دائمًا 45”.
ومع ذلك، ونتيجة لتدابير التعزيز التي تمت في السنوات العشر الماضية، فإن ثلاثة من أكبر خمسة بنوك في أذربيجان من حيث الأصول – “بنك باشا”، و”بنك كابيتال”، و”بنك خالك” – مملوكة لعلييف. ابنتان والسيدة الأولى، وهي أيضًا النائب الأول للرئيس منذ عام 2017. وهي تحت سيطرة أقارب مهربان علييفا.
في البيانات المالية العامة لجميع هذه البنوك الثلاثة ليلى وأرزو علييفا يظهر مع أجدادهم، والد مهربان علييفا، عارف باشايف، على أنهم رواد الأعمال الرئيسيون.
وفي تقارير “بنك باشا” و”كابيتال بنك”، تم تسمية ابن عم رائدة أعمال أخرى – مهريبان علييفا – باسمهما. جمال باشاييفيتم إضافة اسم أيضا. وفي الحالتين يتم التحكم في الأسهم من خلال “باشا القابضة” أو شركات أخرى. تمتلك شركة باشا القابضة، وهي أكبر مجموعة في أذربيجان، أصولاً في قطاعات المال والبناء والسياحة.
البنك الرابع الخاضع لسيطرة أفراد عائلة علييف – “بنك أوراسيا” – لم يعلن عن رواد الأعمال الرئيسيين فيه. ومع ذلك، قررت خدمة إذاعة RFE/RL الأذربيجانية أن “باشا القابضة” تمتلك بشكل غير مباشر حصة قدرها 37.5 بالمائة في “بنك أوراسيا” من خلال شركة فرعية تسمى “مجموعة PMD”.
وزير الضرائب الأسبق أشرف كاملوف وكان الممثل القانوني لشركة “Azbiznescom” التي تمتلك 25 بالمائة أخرى من أسهم “بنك أوراسيا”. وفي “أوراق باندورا” المسربة عام 2021، يظهر كاميلوف كأحد المقربين من إمبراطورية الشركات الخارجية السرية التابعة لعائلة علييف.
القروض التي أخذوها بفائدة 1 في المائة أعطيت لهم بفائدة 5-7 في المائة
وتتجلى الهيمنة المتزايدة للبنوك المرتبطة بعلييف بشكل أكثر وضوحا على خلفية استبعاد البنوك الحكومية. وحتى بداية عام 2023، بلغت أصولهم حوالي 20.5 مليار مانات، أي ما يعادل 63 بالمائة من أصول القطاع المصرفي الخاص بأكمله.
وفي عام 2023، بلغ صافي الربح المعلن لهذه البنوك 500 مليون مانات، وفي عام 2022 بلغ 486 مليون مانات. هذه هي الأرقام الرسمية للبنك المركزي الأذربيجاني.
موظف بنك سابق ومحامي يساعد المواطنين في نزاعاتهم مع البنوك أكرم حسنوف ويقول إن هناك علاقة مباشرة بين القروض التي قدمها البنك المركزي في بداية الأزمة والنمو السريع للبنوك المرتبطة بعلييف.
“البنك المركزي أعطى قروضاً رخيصة جداً لـ(بعض) البنوك قبل تخفيض قيمة العملة”– صرح حسنوف للخدمة الأذربيجانية لإذاعة RFE / RL. وأضاف أن مثل هذه القروض لم يتم تقديمها لجميع البنوك، وفي كثير من الحالات تم تخصيصها في ظل ظروف قليلة للغاية من الشفافية.
38% من 3.5 مليار مانات من الدخل من فوائد القروض في أذربيجان في عام 2023، أي حوالي 1.3 مليار مانات، سقطت في بنوك علييف.
ويقول حسنوف إنه في أبريل/نيسان 2022، سأل شخصياً رئيس البنك المركزي تاله كازيموفا، سؤالاً حول المحسوبية. وكان كازيموف، المدير السابق لـ “بنك باشا”، لا يزال يُعيَّن حديثاً رئيساً للبنك المركزي في ذلك الوقت. وبحسب حسنوف، ادعى كازيموف أن القروض تُقدم بالتساوي لجميع البنوك.
ولم يستجب البنك المركزي لطلب RFE/RL للتوضيح بشأن القروض المذكورة، وشروط وأحكام تخصيصها، والعملية.
إلا أن الرئيس السابق لبنك غوناي. محمود محمدوف وانتقد البنك المركزي لإغلاقه بنكه في مايو 2023.
“كانت هناك بنوك بقروض تصل قيمتها إلى 500-600 مليون مانات. ومع ذلك، قدم لنا البنك المركزي أيضًا قروضًا بقيمة 1-2 مليون مانات”.– قال محمدوف ذلك في مقابلة مع وسائل الإعلام المحلية قبل أيام قليلة من إلغاء ترخيص البنك.
ورفض محمدوف طلب راديو ليبرتي بالحديث عن الأمر بمزيد من التفصيل.
يُظهر البحث الذي أجرته الخدمة الأذربيجانية لإذاعة RFE/RL أن الإمبراطورية المصرفية التابعة لعائلة علييف لعبت دورًا رئيسيًا في تقديم القروض الحكومية لأصحاب المشاريع المحليين، بالإضافة إلى المهام الرسمية مثل دفع رواتب موظفي الخدمة المدنية وتحصيل مدفوعات المرافق.
ويخصص صندوق تنمية ريادة الأعمال التابع لوزارة الاقتصاد قروضا للبنوك بشروط غير متكافئة. وفي نهاية عام 2022، بلغ إجمالي الرصيد الائتماني للمؤسسة 952 مليون مانات (560 مليون دولار). ومن هذا المبلغ، تم تقديم 699 مليون مانات (411 مليون دولار) إلى البنوك.
وتظهر التقارير المالية لبنوك علييف أن هذه البنوك منحت قروضا من صندوق تنمية ريادة الأعمال بنسبة 1 في المائة لأصحاب المشاريع المحليين وغيرهم من الأفراد بنسبة 5-7 في المائة.
وتشير التقارير إلى أنه بحلول نهاية عام 2022، قام صندوق تنمية ريادة الأعمال بتوزيع أكثر من نصف قروضه من خلال البنوك المرتبطة بعائلة علييف.
ويقول بعض رجال الأعمال إنهم لا يستفيدون من مشاريع القروض هذه ويشككون في أساليب عمل الصندوق.
“عملاء البنوك المغلقة سوف يتدفقون على بنوك علييف”
أعيش في باكو، ولكن لدي مزرعة في شمكير شاهين نجفوف وقال لإذاعة RFE/RL إنه بعد اجتماعه مع البنوك لمدة ستة أشهر، تم رفض طلبه للحصول على قرض ميسر. وبحسب قوله فإن البنوك طلبت أن تكون الضمانات في العاصمة باكو.
“أنا مزارع في المنطقة. لماذا يجب على الشخص الذي يعيش في القرية أن يحصل على شيء ما في باكو؟ لماذا لا أستطيع أنا، رجل الأعمال، الحصول على هذه القروض؟– يقول نجفوف.
جيبولا محمدوف ويعيش مزارع آخر اسمه في قرية رستوف في جوبا. ويشكو من أن هذه الأنواع من القروض الميسرة لا تصل إلى أعماله وأعمال جيرانه. وقال لإذاعة RFE/RL إنه تقدم بطلب للحصول على هذه القروض لأكثر من عام، لكنه لم يتمكن من الحصول على نتائج.
خبير اقتصادي مستقل اللهفيردي أيدينوتقول SA إن أسعار الفائدة على القروض في أذربيجان مرتفعة للغاية بحيث يواجه المواطنون صعوبات في سداد القروض التي حصلوا عليها.
ويقول البنك المركزي إن متوسط سعر الفائدة على القروض الاستهلاكية يبلغ حاليا 16 بالمئة. ومع ذلك، يعتقد الخبراء المستقلون أن متوسط أسعار الفائدة الحقيقية أعلى.
وعلى الرغم من نفي المسؤولين الأذربيجانيين، يعتقد أ. أيدين أن البنوك التابعة للعائلة الحاكمة في القطاع المصرفي في أذربيجان نمت بشكل كبير من خلال الوسائل الإدارية وبدعم من الدولة.
“لأنه إذا أغلقت البنوك، فإن البنوك التابعة للعائلة الحاكمة ستزيد حصتها في السوق أكثر قليلا. سوف يتدفق عملاء البنوك المغلقة أيضًا على تلك البنوك. ومع ذلك، في السنوات المقبلة، سيزداد الاحتكار في القطاع المصرفي، ولن يكون أمام المواطن خيار بديل”.– يقول أ. أيدين.
ساهم آندي هيل وراين ألجاس من RFE/RL في كتابة هذا المقال.
راديو الحرية
(العلامات للترجمة) السياسة
